• Assurer et gérer votre patrimoine privé ...

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

     

    Assurer et gérer votre patrimoine privé pour mieux le sécuriser ...

    ETHIQUE et FINANCE responsable ...

  • Une symphonie de solutions patrimoniales uniques et en harmonie avec le profil de chaque investisseur …!
     

     
    Comment optimiser la gestion économique et juridique compte tenu
    des contraintes globales de la finance, des opportunités fiscales et de la croissance innovante ?
     
    BLUE, ou BLEU en français, symbolise les activités économiques
    qui s'inscrivent
    dans la DURÉE, et selon une ETHIQUE RESPONSABLE
    de l'avenir des générations futures…
     
     
    Nous mettons en VALEUR des services d'assurances et financiers qui portent
    cette démarche et respectent
    nos engagements…
     
    Associer la performance économique à
    la pérennité de nos actions dans un environnement fragile et incertain…
     
     
    « Nous travaillons pour construire une société plus harmonieuse et une planète plus verte et toujours bleue.
    Nous n’atteindrons ce but qu’avec la participation de tous, marchés et entreprises compris.
    Nous avons besoin des actionnaires et
    des investisseurs pour construire
    un avenir durable ! »
     
     
    Pourquoi consulter
    un assureur-conseil,
    un conseiller en gestion privée et
    un expert des risques d'entreprises
    Indépendant ?
     
     
    L’assureur-conseil en gestion du patrimoine
    est LIBRE de toutes influences,
    et conseille une multigestion planifiée
     
     
    L'assureur - conseil n'est pas tenu à une obligation de résultat.
    Il peut donc conseiller ses clients en toute sérénité.
     
    En fonction des objectifs recherchés, il proposera les produits les plus sûrs, parmi les meilleurs du marché.
     
    Nous collaborons avec les confrères les plus pointus chacun dans son domaine et nous mettons en commun nos compétences réciproques pour le meilleur de nos clients sans qu’il existe un surcoût.
     
    Ainsi tout diagnostic et des Risques met en évidence les solutions d'assurances les plus justes à mettre en œuvre.
     
    Ces solutions d'assurances et financières sont gérées directement par nos partenaires, compagnies d'assurances, car, nous refusons d'encaisser les fonds de nos clients, qui contractent en toute transparence auprès de celles-ci, et, que nous représentons, comme conseil et courtier...
     
    Ainsi, les intérêts des clients sont pleinement garantis…!
     
    Nos rémunérations sont issues, soit de commissions d'opérations de courtage, versées par des compagnies d'assurances, soit de missions d'audit ou/et de formation, qui constituent des prestations de services facturées…
     
    Daniel MANIVET - ASSUREUR - CONSEIL EN GESTION -

    Plusieurs problématiques concourent au développement de ce marché :
    -L’accroissement et la diversification des patrimoines selon des critères éthiques
    -L’adaptation à l’évolution des normes juridiques et fiscales
    -La mutation des marchés financiers dans le monde et leur volatilité
    -La problématique des retraites et l'évolution du travail
    -L’allongement de la durée de vie et le développement durable

     

    Ce marché nécessite d’acquérir et de mettre à jour des compétences :

     

    Civiles (régimes matrimoniaux, transmission du patrimoine)

     

    Fiscales (fiscalité des revenus, fiscalité du patrimoine)

     

    Sociales (retraite, prévoyance, épargne salariale, rémunérations)

     

    En droit des assurances (assurance-vie et contrats de capitalisation)

     

    En droit des affaires (droits des sociétés, valeurs mobilières)

     

    Economiques (marchés, produits financiers, immobilier)

    Maximiser la satisfaction retirée de la possession d’un patrimoine, à savoir :

     

    - maximiser le droit de jouir de son patrimoine
    - maximiser le droit de disposer de son patrimoine

    Améliorer l’environnement de son client en :

     

    - Lui conférant une indépendance de vie,
    - Contribuant à son autonomie de vie,
    - Participant à la création de son cadre de vie,
    - L’accompagnant dans l’élaboration d’un niveau
    de vie…

    Assurer une double mission :

     

    -Réalisation d’un audit patrimonial,
    privé et professionnel, pour les entrepreneurs…
    -Réalisation d’une ingénierie patrimoniale,
    privée et professionnelle
    pour les dirigeants d’entreprises
     

     
     
    • Le conseiller s’attache aux risques de vie (maladie, incapacité perte de vie), 
    • risque de survie (retraite, veuvage) et risques de demi-vie (maladie, handicap, dépendance)
     
     
    • Prescription de nouveaux actifs patrimoniaux
     
    Adapter la manière de les détenir :
    Les prescriptions économiques et financières permettent d’effectuer
    un arbitrage structurel :
     
    • choix de la nature des actifs,
    • choix du niveau de risque accepté par le détenteur,
    • choix du gestionnaire des actifs patrimoniaux
     
     
    Les prescriptions patrimoniales consistent à promouvoir un ou plusieurs produits patrimoniaux en s’appuyant sur une prescription justifiée par la situation patrimoniale de la personne conseillée
     
    • Ces prescriptions résultent également de la volonté de réduire les risques économiques attachés notamment aux actifs, volonté qui se traduit par une nécessaire diversification.
     
     
    Le conseiller doit proposer des solutions adaptées à la situation spécifique de chaque client, en raison de son indépendance totale sur le marché…
     
    IL doit travailler dans l’intérêt de son client et mettre en place une stratégie permettant à son client d’atteindre les objectifs qu’il s’est fixés.
     
    Aux situations complexes d’optimisation ou de transmission du patrimoine que rencontrent nos clients, notre mission est de leur offrir des conseils objectifs et fiables, en planification et ingénierie patrimoniale...

    Connaître les choix de l'investisseur :

     

    - quant à la jouissance procurée par les actifs participant de son cadre de vie et de son niveau de vie
    - quant à la maîtrise des pouvoirs d’arbitrage, donc de sa Liberté d'action, participant de son niveau de vie
     
     

     
    Réalisation de l’ingénierie patrimoniale :
     
    Élaborer une stratégie destinée,
    -à optimiser la jouissance attendue de la possession d’un patrimoine, privé et professionnel…
     
    -à mieux maîtriser ses pouvoirs d’arbitrage présents et futurs par une utilisation d’instruments juridiques et économiques en tenant compte des contraintes fiscales
     
    • BILAN ECONOMIQUE
     
    Appréhender la composition structurelle du patrimoine et sa répartition entre éléments du cadre de vie et éléments du niveau de vie
    Analyser la nature des actifs détenus ainsi que leur valeur actuelle,
    les revenus qu’ils génèrent; les charges qu’ils induisent
    Les différents actifs patrimoniaux:
    -Actifs immobiliers
    -Actifs fonciers : propriétés agricoles, viticoles, forestières
    -Actifs monétaires
    -Actifs mobiliers
    -Actifs financiers
    -Actifs professionnels
     
     
    • BILAN JURIDIQUE
     
    Tenir compte du droit de propriété sur les actifs patrimoniaux
    Ce droit conditionne l’exercice des actes de gestion, d’administration, mais aussi la participation du patrimoine à l’optimisation des objectifs patrimoniaux
    Le conseiller doit savoir le mode de détention des actifs et qui participe à
    la détention des actifs
     
    • BILAN FISCAL
     
    La fiscalité concerne tant les actifs patrimoniaux que les détenteurs d’actifs patrimoniaux
    Le conseiller doit appréhender la situation fiscale de chaque client pour l’optimiser
    -Audit de la fiscalité des revenus
    -Audit de la fiscalité patrimoniale (donations, successions, IFI)
    -Audit des engagements et options (options IR, TVA, engagements de location)
     
    • BILAN SOCIAL
     
    Il se décompose en trois parties :
    -Protection sociale du ménage
    -Protection du couple
    -Protection du survivant
  • L'Art et la Gestion de Patrimoine :

    Depuis 2008, toute l'équipe de Blue Highland Patrimoine su construire une offre et une expertise dans le domaine de la gestion de patrimoine et de l'investissement dans l'art,

    en partenariat avec AXA ART, ALBINGIA, HISCOX, APRIL PREMIUM, mais aussi des professionnels du marché de l'art.

     

    Toute l'équipe de Blue Highland Patrimoine

    vous simplifie les formalités légales d'achat et d'assurances dans le domaine de l'Art, en vous proposant des solutions uniques, sur mesure.

     

    Cela vous permet d'optimiser

    vos investissements par des conseils de protection financière et fiscaux adaptés à

    votre situation personnelle

    De plus, nous sommes aussi courtier

    en assurances des œuvres d'Art,

    auprès des partenaires les plus solides et prestigieux du marché, afin de conseiller au mieux sur les modalités pratiques et financières de protection de votre patrimoine artistique…

    Blue Highland Patrimoine analyse votre projet et vous conseille dans le cadre d'une stratégie globale d'investissements, et vous permet d'optimiser vos choix en tenant compte

    du cadre fiscal le plus avantageux pour vous.

    ETHIQUE et FINANCE :

    Un investissement éthique est caractérisé par la volonté de l’investisseur de connaître précisément la destination de son placement :
     
    où est-il placé, qui finance-t-il, quel type de projet, quelle entreprise ?
     
     
    L’investissement éthique place les objectifs financiers classiques au même niveau que le respect de l’environnement, le respect des droits
    de l’homme et des règles sociales.
     
    Approche négative ou exclusive :
    Fonds éthiques.
     
    C’est la démarche historique : on exclut de l’univers d’investissement les secteurs et les sociétés qui ne sont pas conformes aux normes éthiques que l’on se donne. On parle de « sin stocks » ou valeurs du péché. Au départ, seuls des secteurs étaient visés, comme la pornographie, le tabac, l’armement, le jeu, l’alcool,.... Aujourd’hui, analyses et champs d’étude se sont sophistiqués.

    FINANCE SOLIDAIRE,

    Investir selon

    des critères :

    • Formation des salariés
    • Respect des règles d’hygiène et de sécurité
    • Responsabilité des salariés, participation à l’organisation et 
    • Emploi de personnes handicapées
    • Emploi de personnes peu qualifiées, de jeunes, de chômeurs en fin de droit
    • Aide à la réinsertion des personnes en difficultés ou des personnes défavorisées
    • Intégration des salariés d’origine étrangère
    • Protection et préservation des ressources naturelles
    • Sensibilisation des parties prenantes de l’entreprise à la démarche de développement durable.
    • Construction de bâtiments et d'infrastructures durables
  • FINANCE DURABLE ...

    Performante et responsable !

    Finance durable et climat :

    Investir pour l'avenir…

     
    La ventilation des stratégies de gestion des risques liés au changement climatique :
    Les principales stratégies mises en œuvre pour limiter leur exposition au risque climatique sont, par ordre d’importance :
     
    • investir dans des projets verts, 
    • désinvestir des énergies fossiles et/ou des entreprises les plus polluantes, faire de l’engagement actionnarial pour encourager une économie bas carbone et enfin ...
    • réaliser et publier leur empreinte carbone. 

     

    De très grands investisseurs ont pris des engagements forts sur le climat, associant gestion du risque climatique, financements verts et désinvestissement.
     
    Par exemple, en 2017, la Caisse des dépôts a déclaré consacrer
    15 milliards d’euros à la transition écologique et énergétique et nouer un dialogue actionnarial orienté sur le climat.
     
    Stratégies d'investissement :
     
    Dans ce cas précis, nous avons travaillé aux côtés de l'investisseur pour trouver le bon équilibre en termes d'intégration des facteurs de risque carbone et de risque climatique. Nous avons ainsi défini des critères d'admissibilité destinés à l'univers d'investissement et en introduisant un suivi des KPI (indicateurs clés de performance) environnementaux pertinents.
     

    Investir "vert et bleu"…

    Stratégie AXA

     
    Le groupe AXAveut quant à lui tripler ses investissements verts pour atteindre 3 milliards d’euros d’ici 2020 et désinvestit le charbon à hauteur du 520 millions d’euros.
    Intégration des critères ESG pour le Groupe AXA :
    Nous travaillons en étroite collaboration avec le Groupe AXA pour formaliser une stratégie d'investissement socialement responsable globale et faire en sorte de mieux intégrer les critères ESG dans les décisions d'investissement prises par les sociétés d'assurance du Groupe.
    Cette collaboration confirme la conviction du Groupe AXA que les facteurs ESG peuvent, au fil du temps, avoir un impact sur l'ensemble des entreprises, secteurs, régions et classes d'actifs composant ses portefeuilles d'investissement et donc sur leurs profil risque/rendement .
     
    Solution ISR sur mesure :
    • Mandats personnalisés selon les besoins ESG de nos clients, avec des
    • Services d'engagement responsable
    • Contrôle et reporting, incluant l'analyse des empreintes ESG et carbone
     
    Étude de cas :
     
    Vous soutenir dans la surveillance de l'intensité carbone de votre portefeuille d'investissement
    Un investisseur institutionnel a souhaité, au côté d'AXA, de déterminer
    la façon de mesurer et de réduire l'empreinte CO2 de son portefeuille.
     
     
     

    FONDS I.S.R.

    Avec près de 400 milliards d’euros, dont 110 milliards d’ISR et 275 milliards d’intégration ESG, les assureurs représentent les 2/3 de l’investissement responsable français.

     

    Ainsi, 18% des placements financiers des sociétés d’assurances prennent maintenant en compte des critères ESG.

     

     

     

    L’investissement responsable concerne donc aujourd’hui l’assurance-vie dont provient une large part des encours des assureurs auxquels sont appliqués des critères ESG.

     

    Dans le cas de la gestion ISR, 72% des encours déclarés par les assureurs,

    soit 78,4 milliards d’euros, viennent de fonds en euros.

     

     

     

     

    Les fonds immobiliers français non cotés intègrent des thématiques extra-financières, qui vont au-delà de la consommation d’énergie et des émissions de CO2 des bâtiments.

     

    Le centre de recherche de Novethic a réalisé une enquête destinée à cartographier ces pratiques.

    32 gestionnaires de fonds immobiliers français non cotés détenant 89,8 milliards d’euros d’encours y ont répondu.

     

    DE LA PRISE EN COMPTE DE L'ÉNERGIE AUX FONDS ISR :

     

    Si la majorité du panel reste encore largement focalisée sur la performance énergétique, des approches multicritères s’organisent.

     

    Plus de la moitié du panel

    (17 sociétés de gestion) ont ainsi formalisé des politiques Environnementales, Sociales et de Gouvernance (ESG).

     

    Au total, seuls 2,88 milliards d'euros d’encours sont gérés en prenant systématiquement en compte des critères ESG.

     

     

    Novethic publie dans la foulée une réactualisation de son étude et recense plus de 700 investisseurs ayant engagé des actions en rapport avec le changement climatique.

    les plus émettrices comme le charbon.

     

     
     

    FONDS I.S.R.

    Novethic Centre de recherche et d’expertise sur l’ISR :

    www.novethic.fr

     
     
  • Mieux nous connaître

    pour mieux vous servir …!

    Vous rencontrer,

    Connaître vos objectifs

    Sélectionner nos supports d'investissements ...

    Evaluer vos rendements,

    Sécuriser vos actifs,

    Générer les revenus planifiés...

    Découvrir les fonds éthiques,

    Faire des choix ciblés,

    Gérer son patrimoine dans la durée...

  • Nos analyses et conseils ...

    Notre démarche est neutre car libre de toutes influences financières et nos conseils seront toujours déterminés pour mieux défendre vos intérêts et votre patrimoine…
     
    Notre société se fonde sur la conviction que nos clients doivent être sans cesse satisfaits
    par des services à forte valeur ajoutée.
     
    Ainsi nous collaborons avec des experts dans des domaines divers, aussi bien dans l'assurance,
    la banque, la finance, le droit ( notaires et experts comptables) que dans l'immobilier, la sécurité, l'enquête privée, le conseil fiscal, ou l'Art...

    Entrez en contact avec

    Votre Conseil en gestion privée :

    Daniel MANIVET

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  • Le blog Ethique et Finance ...

    Comprendre les enjeux et les actualités de la gestion privée du patrimoine !

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immatriculée à RCS de Fréjus N° 424 918 712

Etablissement principal : 
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Etablissement secondaire :
Agence des Assurances des Monts d'Azur, 7897 Route Napoléon 85, Villaute La Doire 06750 SERANON


N° ORIAS : 08040333     et …

RC Pro de courtier en assurances :

Police N° FN4715 CNA  Insurance Garanties 1.500.000 €uros par sinistre     2.000.000 €uros par période  d'assurances.

Directeur de la publication et Webmaster :

Daniel MANIVET : contact@bluefinancethic.com

Sous contrat C.G.P.I auprès de SWISSLIFE, AXA France et AG2R la Mondiale et sa plateforme APREP Diffusion

Daniel MANIVET est conseil et courtier en assurances  depuis 2008 et CGPI depuis 2009 .
Cette expérience est associée avec celle de conseil en entreprise, enseignant en écoles de commerce, et formateur depuis 28 ans. 

Nos services financiers de conseils sont soit inclus dans nos prestations de courtage,  soit font l'objet d'une facturation d'honoraires pour les activités de gestion de patrimoine... 

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